Mapa de responsabilidades de crédito: como consultar?

Muitos consumidores só percebem que têm uma conta à ordem que julgavam estar encerrada em seu nome ou um cartão de crédito que julgavam cancelado quando, no momento de pedir crédito, são confrontados com eles. Como é possível que tal aconteça?

É simples: para poderem avaliar o risco de conceder um empréstimo, as instituições de crédito têm à sua disposição todas as informações sobre a situação de crédito do consumidor que se lhes dirige. É o mapa de responsabilidades de crédito emitido pelo Banco de Portugal (BdP), um dos vários instrumentos a que as instituições de crédito recorrem para avaliar a situação de quem lhes solicita financiamento.

Situações de incumprimento – um simples cartão de crédito não cancelado em que é cobrada a anuidade, por exemplo – ou de grande exposição a crédito podem impedir o consumidor de contrair um empréstimo; ou, pelo menos, dificultar-lhe a vida a este nível. O consumidor também pode consultar este mapa para ter, de antemão, uma ideia das possíveis dificuldades que poderá ter ao pedir crédito e, quando possível, antecipar a resolução.

Que informação está presente no mapa de responsabilidades de crédito?

O documento está dividido em duas partes.

     1. Informação detalhada da situação do consumidor, onde se pode encontrar, entre outros itens:

•  nome e número fiscal de identificação do titular;
• se o consumidor é devedor ou fiador;
• que tipo de produto corresponde àquela responsabilidade (se é, por exemplo, um crédito à habitação, um crédito pessoal, um cartão de crédito, etc.);
• se o contrato é novo ou teve origem numa renegociação por incumprimento do contrato inicial;
• se existe alguma ação judicial pendente devido a incumprimento;
• o montante do total em dívida do consumidor, caso já tenha outros créditos;
• o montante do crédito em atraso, se o houver.

    2. Quadro-síntese, onde se pode encontrar, entre outras informações:

• todos os créditos que o consumidor tem, em seu nome ou em conjunto;
• o número de produtos que tem contratados
• o número de instituições que comunicaram incumprimento, caso exista.

Como consultar o mapa de responsabilidades de crédito?

Para verificar a sua situação de crédito, pode consultar o mapa na Central de Responsabilidades de Crédito ou dirigindo-se diretamente a um balcão do BdP.

Este mapa não é uma lista negra de devedores. Trata-se apenas da recolha de informação necessária para que a concessão de um crédito seja suficientemente segura à partida. Os dados periódicos dos consumidores nele presentes são mantidos pelo BdP durante cinco anos.

Saiba mais: Mapa de responsabilidades de crédito: o que é e como interpretar?